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Banker fürchten das Kredit-Diktat

Von Christoph Pauly und Anne Seith, Frankfurt am Main

 

"Knallharte Durchsetzung nationaler Interessen"

Schon bei der letzten Verhandlungsrunde im Juli gab es Streit. Damals ging es noch nicht einmal um konkrete Quoten, sondern lediglich um die Frage: Was genau darf eigentlich zu den verschiedenen Schichten zählen, in die das Eigenkapital unterteilt wird? Was ist Kernkapital? Was zählt zum noch strenger definierten harten Kernkapital (siehe Grafik in der linken Spalte)?

Ein erster Entwurf für die neuen Standards hatte in der Finanzbranche für heftige Reaktionen gesorgt. Auch eine Studie des Baseler Ausschusses selbst hatte ernüchternde Wirkung: Manche Banken hätten mit den neuen strengeren Vorgaben auf einen Schlag 50 Prozent ihres bisherigen Eigenkapitals verloren, heißt es. Deshalb sollte neu justiert werden.

Mehr als ums große Ganze ging es in Basel jedoch um die "knallharte Durchsetzung nationaler Interessen", wie ein Beobachter sagt. Mit Stirnrunzeln wurden in Deutschland insbesondere die Ausnahmen registriert, die die sonst so strengen Finanzaufseher der USA erstritten.

 

Massive Erleichterungen für US-Kreditkartengeschäft

Ein Reizthema waren etwa spezielle Rechte zur Betreuung von Hypothekenkrediten (Mortgage Servicing Rights). Die Anrechnung dieser US-Spezialität bei der Berechnung der Kernkapitalquote sollte verboten werden - wie alle Bilanzkniffe, mit denen die Eigenkapitaldecke derzeit noch vergrößert wird.

Den Aufruhr, den das in der US-Finanzbranche verursachte, erklärt Tom McGuire von Barclays Capital mit einer nüchternen Rechnung: "Die 35 größten Banken in den USA haben unseren Berechnungen zufolge etwa 67 Milliarden Dollar an Mortgage Servicing Rights in ihren Bilanzen." Allein bei der landesgrößten Bank of America waren es rund 20 Milliarden Dollar, als die ehrgeizige Baseler Vorlage präsentiert wurde. Das Totalverbot hätte also Milliarden gekostet. Nach dem jüngsten Treffen in Basel gilt deshalb: Die komplizierten Rechte werden nun partiell angerechnet.

Auch die Pläne für eine neue Schuldengrenze für wurden aufgeweicht. Eigentlich besagt die sogenannte leverage ratio, dass das Geschäftsvolumen einer Bank nur das 33fache ihres Eigenkapitals betragen darf. In die Berechnung soll das gesamte Bankgeschäft einfließen.

Doch seit Juli gibt es Ausnahmen. Eine heißt: Kreditzusagen, die als jederzeit widerrufbar gelten, werden nur zu einem Teil angerechnet. Das bedeute "eine erhebliche Anrechnungserleichterung aus dem Kreditkartengeschäft" der US-Banken, bemerkten deutsche Beamte später pikiert in einem internen Papier. In den USA, einem Land mit rund 300 Millionen Einwohnern, sind nach Schätzungen 600 bis 700 Millionen Kreditkarten in Umlauf. Unternehmen wie American Express  hatten entsprechend massiv gegen die eigentlich geplanten Regeln protestiert. weiter

 

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